Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 27 декабря 2019 г.

Индия: сумма задолженности фермерами по страховым выплатам составляет около $421 млн

640 просмотров

Схема страхования урожая PMFBY в Индии столкнулась со многими из старых проблем. Одной из наиболее тревожных проблем для фермеров является постоянная задержка страховых выплат, которая в среднем составляет более года с момента сбора урожая.

Когда в июне 2016 года была запущена флагманская система страхования урожая Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana (PMFBY), идея состояла в том, чтобы заменить сложные, множественные страховые схемы, работающие одновременно на один простой страховой продукт для всей страны. Любой фермер, у которого есть кредит на выращивание урожая, автоматически становится участником системы страхования и платит от 1,5% до 2% премии, а остальное погашается по схеме 50:50 правительствами штатов и центральным правительством.

Три года спустя PMFBY столкнулась со многими старыми проблемами. Одной из наиболее тревожных проблем для фермеров является постоянная задержка выплат. Средняя задержка выплаты претензий, по официальным данным, составляет более года с момента сбора урожая.

Непогашенные суммы задолженности страховых компаний перед фермерами в настоящее время достигли почти 30 млрд рупий ($421 млн) на 15 декабря 2019 года, согласно официальным данным. На 31 октября непогашенная сумма составляла 25 млрд рупий от одного только сезона Хариф, или летнего урожая 2018 года, или 16% от предполагаемых требований.

Безусловно, подготовка документации для страховых выплат - это непрерывный процесс. Министерство сельского хозяйства пытается сократить долг страховщиков перед фермерами, накладывая штрафы на страховщиков. Согласно условиям программы PMFBY, пересмотренным в октябре 2018 года, страховая компания должна произвести платежи в течение 30 дней с момента получения всех данных, связанных с убытком, в противном случае взимается штраф в размере 12% от суммы задолженности. Страховщики были оштрафованы на сумму более 160 млн рупий с момента запуска схемы.

Задержка выплат может иметь эффект домино. Невыплаченная компенсация оставляет фермеров без средств для инвестирования в их следующий посевной цикл. Это также подрывает их способность обслуживать свои сельскохозяйственные кредиты, приближая их к дефолту.

Такие задержки платежей, среди прочего, стали причиной массовых протестов фермеров в последние два года, что привело к массовому отказу от сельскохозяйственных кредитов. С сезона 2014-15 года 10 штатов Индии объявили об отказе от займов, эквивалентных 1,4% валового внутреннего продукта страны (ВВП).

«Одной из очевидных причин является задержка со стороны государств в оплате своей доли премиальных субсидий», - сказал чиновник Министерства сельского хозяйства. Согласно нормам, правительство штата оплачивает свою долю премиальной субсидии только после того, как будет выплачена доля центрального правительства. Поэтому задержка с оплатой премиальной субсидии останавливает развертывание PMFBY до тех пор, пока сумма не будет возмещена.

Безусловно, основная причина - это урегулирование споров. «Ущерб урожаю оценивается государственными чиновниками в присутствии представителей страховщика. Споры - это обычное дело. Страховщики часто не согласны с определением степени потери урожая», - сказал сторонний консультант, нанятый центром для мониторинга PMFBY.

Правительство экспериментирует с аналитикой больших данных, искусственным интеллектом (ИИ) и машинным обучением, чтобы ускорить оценку ущерба урожаю. Но в настоящее время это делается вручную с помощью процесса, называемого экспериментами по срезанию культур, что является длительным процессом.

Срезание культур включает в себя, буквально, обрезку поврежденных культур, их сушку и затем расчет урожайности. Между фермерами и аджастерами часто возникают разногласия по поводу потери урожая, а также участка фермы, выбранного для оценки, в частности. Споры неизбежны. Фермеры хотят максимальных выплат. Но они иногда склонны преувеличивать свои убытки.

Другая проблема, с которой сталкиваются страховщики, заключается в тендерной системе, которая каждый год определяет страховщиков, для допуска к программе PMFBY. Страховщики должны предлагать максимально низкие актуарные премии, при этом учитывая различные риски. Это в последующем приводит к намеренному затягиванию сроков рассмотрения претензий или отказу в выплате, а также приводит к спорам по данным урожайности.

Ключевым вопросом, стоящим перед правительством является внедрение технологий, чтобы исключить человеческий фактор из процесса оценки ущерба урожаю, но при этом также необходимо снизить базовый риск, чтобы обеспечить справедливое возмещение убытков.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »